UMOA : Pour blanchiment et financement du terrorisme, une banque au Togo frappée par une sanction historique

La Commission Bancaire de l’Union Monétaire Ouest-Africaine (UMOA) a frappé fort. À l’issue de sa session de fin décembre, le régulateur bancaire régional a infligé une sanction disciplinaire d’envergure à une banque opérant au Togo. La peine : un blâme officiel assorti d’une amende record de 300 millions de FCFA. L’identité de l’établissement concerné n’a toutefois pas été rendue publique. Derrière cette décision, un audit approfondi qui a révélé des défaillances qualifiées de systémiques. Selon les conclusions du régulateur, l’institution sanctionnée présente des lacunes critiques dans des domaines jugés stratégiques pour la solidité du système financier régional.

Des manquements jugés « graves »

La Commission Bancaire justifie sa sévérité par des « manquements graves » touchant trois piliers essentiels : la sécurité financière, la gouvernance interne et la gestion des risques. Le volet le plus préoccupant reste celui de la Lutte contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement du Terrorisme (LBC/FT). Ce dispositif, considéré comme une priorité absolue pour la stabilité de la zone UMOA, se serait révélé insuffisant au sein de la banque épinglée. Des failles dans les mécanismes de contrôle et de surveillance des opérations sensibles auraient été constatées, exposant potentiellement l’établissement à des activités illicites.

Une gouvernance et un contrôle interne défaillants

Au-delà des questions de conformité réglementaire, la Commission met en cause une gouvernance fragile et une gestion des risques qualifiée de « totalement défaillante ». Ces insuffisances traduisent, selon les observateurs du secteur, une incapacité à anticiper, détecter et contenir les risques opérationnels et financiers. Un tel relâchement ne menace pas uniquement l’institution concernée. Il fragilise également l’ensemble de l’écosystème bancaire régional, fondé sur la confiance, la transparence et la solidité des mécanismes de contrôle.

Un avertissement pour tout le secteur

Cette sanction, l’une des plus lourdes rendues publiques ces dernières années par la Commission Bancaire de l’UMOA, sonne comme un avertissement clair à l’ensemble des établissements de crédit de la zone. Le message du régulateur est sans ambiguïté : la conformité aux normes prudentielles et aux exigences en matière de LBC/FT n’est plus perçue comme une simple obligation administrative, mais comme une condition de survie pour les acteurs du système bancaire. Dans un contexte régional marqué par une vigilance accrue contre les flux financiers illicites et les risques sécuritaires, la Commission Bancaire entend visiblement rappeler que la stabilité du système financier ouest-africain repose avant tout sur la rigueur et la responsabilité de chaque institution.